أخبار من المال للتمويل

أنواع القروض في شركة المال للتمويل

تفاصيل عن أنواع القروض: كيف تختار الأفضل لاحتياجاتك



تفاصيل عن أنواع القروض: كيف تختار الأفضل لاحتياجاتك
​​​​​​​
أصبحت القروض جزءًا لا يتجزأ من مشهدنا المالي، حيث يمكن أن تكون بمثابة شريان الحياة أثناء حالات الطوارئ، أو تساعدنا على تحقيق أحلامنا، أو توفر وسيلة للتعامل مع النفقات غير المتوقعة. إن اختيار نوع القرض المناسب لاحتياجاتك أمر بالغ الأهمية لضمان عدم وقوعك في مأزق مالي. في هذه المقالة، سوف نتعمق في أنواع القروض المختلفة، ونقدم رؤى حول كيفية اختيار الأفضل لوضعك المالي.
​​​​​​​

فهم مشهد القروض بشكل عام

قبل التعمق في تفاصيل أنواع القروض بالتفصيل، دعنا نستكشف مشهد القروض الأوسع. يمكن تصنيف القروض على نطاق واسع إلى نوعين رئيسيين:

القروض المضمونة والقروض بدون ضمانات.
​​​​​​​

القروض المضمونة

 هذه القروض مدعومة بضمانات، مثل منزل أو سيارة أو أصول قيمة. إذا تخلفت عن سداد القرض، يمكن للمقرض استخدام الأصل كوسيلة لتغطية قيمة القرض. تشمل أمثلة القروض المضمونة الرهون العقارية وقروض السيارات، وقروض السكوتر. تقدم القروض المضمونة عادة أسعار فائدة أقل لأن الضمانات تقلل من المخاطر على المقرض.

القروض بدون ضمانات

هذا النوع من القروض لا يتطلب تقديم أي أصول كضمانات، فبدلاً من ذلك، يعتمد المقرضون على تاريخك الائتماني ودخلك لتحديد أهليتك وأسعار الفائدة. تعد بطاقات الائتمان والقروض الشخصية وقروض الطلاب من الأمثلة الشائعة على القروض غير المضمونة.
​​​​​​​

أنواع القروض

الآن بعد أن حددنا الفئتين الرئيسيتين للقروض، دعنا نتعمق في بعض أنواع القروض المحددة:

القروض الشخصية

القروض الشخصية متعددة الاستخدامات ويمكن استخدامها لأغراض مختلفة، مثل توحيد الديون أو الإصلاحات المنزلية أو الفواتير الطبية. فهي غير مضمونة وعادة ما يكون لها أسعار فائدة وشروط ثابتة.

القروض العقارية

 قروض الرهن العقاري هي قروض طويلة الأجل تستخدم لتمويل شراء منزل، وهي مضمونة بالعقار نفسه ولها أسعار فائدة وشروط مختلفة، بما في ذلك القروض العقارية ذات السعر الثابت والقروض العقارية ذات السعر القابل للتعديل.

قروض السيارات

 قروض السيارات مصممة خصيصاً لتمويل شراء سيارة، وتشبه الرهون العقارية، فهي قروض مضمونة، وتكون السيارة بمثابة ضمان، ويمكن أن يكون لقروض السيارات شروط وأسعار فائدة مختلفة.

قروض الطلاب

 تهدف هذه القروض إلى تغطية تكاليف التعليم، بما في ذلك الرسوم الدراسية والكتب ونفقات المعيشة، ولكل منها شروطها وأسعار الفائدة الخاصة بها.

قروض يوم الدفع

 قروض يوم الدفع، المعروفة أيضاً باسم قروض النقد، هي قروض قصيرة الأجل تهدف إلى تغطية النفقات الفورية حتى راتب المقترض التالي. فهي غير مضمونة وعادة ما يكون لها فترة سداد مدتها أسبوعين أو أكثر بحسب شروط البنك أو الشركة المانحة للقرض. تتميز هذه القروض بشروط أهليتها البسيطة، فهي عادةً ما تطلب تقديم إثبات للدخل، وتكون متاحة للأفراد بعمر 18 إلى 75 عاماً.

كيف تختار نوع القرض الأنسب؟

والآن، دعنا نناقش كيفية اختيار أفضل قرض لاحتياجاتك الفردية:

قم بتقييم احتياجاتك 

إن هذا أمرٌ بديهي، إذ عليك البدء بتقييم سبب حاجتك للقرض. هل هو لشراء منتج معين، أو لتوحيد الديون، أو لتغطية نفقات الطوارئ؟ إن فهم احتياجاتك سيساعدك على تحديد نوع القرض الذي يناسبك.

ضع في اعتبارك درجة الائتمان الخاصة بك

 تلعب درجة الائتمان الخاصة بك دوراً مهماً في أهلية القروض وأسعار الفائدة. إذا كان لديك ائتمان ممتاز، فقد تكون مؤهلاً للحصول على أسعار فائدة أقل على القروض غير المضمونة، مثل القروض الشخصية أو بطاقات الائتمان. من ناحية أخرى، إذا كان رصيدك الائتماني متوسطاً، فقد تحتاج إلى التفكير في بدائل مثل القروض المضمونة أو قروض يوم الدفع.

قارن أسعار الفائدة

 قم دائماً بمقارنة أسعار الفائدة عبر أنواع القروض المختلفة التي تقدمها البنوك والشركات المانحة للقروض. إن انخفاض أسعار الفائدة يعني أنك ستدفع مبلغاً أقل طوال مدة القرض.

تحقق من الشروط والرسوم

انتبه إلى شروط القرض، بما في ذلك فترات السداد وأي رسوم مرتبطة بها. قد توفر بعض القروض المرونة من حيث السداد، في حين قد يكون لدى البعض الآخر غرامات الدفع المسبق.

اطلب الاستشارة المالية

 إذا لم تكن متأكداً من القرض الأفضل لتلبية احتياجاتك، ففكر في التحدث مع مستشار مالي، حيث يمكنه تقديم نصائح مخصصة ومساعدتك في اتخاذ القرار الأمثل.

قروض يوم الدفع من شركة المال للتمويل

تقدم شركة المال للتمويل قروضاً قصيرة الأجل بقيم تتراوح بين 60 إلى 800 دينار أردني وفترات سداد تصل إلى 180 يوماً، والتي يمكن أن تساعدك في التعامل مع النفقات غير المتوقعة، مثل الحالات الطبية الطارئة، والإصلاحات المنزلية المفاجئة.

ولتحصل على قرض عليك استيفاء الشروط التالية: 

  • أن تكون مواطناً أردنياً ولديك وثيقة الأحوال المدنية (بطاقة الهوية) أو في حال كنت غير أردني (أبناء قطاع غزة/أبناء أردنيات) عن طريق البطاقة الخاصة بك
  • عمرك بين 18 إلى 75 عاماً
  • تعمل حالياً أو لديك دخل ثابت (عليك تقديم إثبات دخل)
  • لديك رقم هاتف محمول فعال
    ​​​​​​​

-

نوفر لك عملية سهلة ومرنة، حيث يمكنك تقديم طلب للحصول على قرض إلكترونياً عبر موقعنا الإلكتروني، أو في أحد فروعنا في المملكة الأردنية، وسيتم الرد على الطلب خلال وقت قصير. كما نوفر لك خيارات سداد مختلفة منها الدفع النقدي أو الدفع الإلكتروني عبر إي فواتيركم. 

تواصل معنا اليوم لتتعرف على أنواع القروض التي نوفرها.