دليلك لتأجيل أقساط القروض: كل ما عليك معرفته

يمكن أن تكون إدارة الشؤون المالية مهمة شاقة، خاصة إذا ما واجهتك تحديات غير متوقعة. أحد هذه التحديات التي يواجهها العديد من الأفراد هو الحاجة إلى تأجيل أقساط قروضهم، سواء كان ذلك بسبب انتكاسة مالية مفاجئة، أو حالة طبية طارئة، أو أي ظرف آخر غير متوقع، فإن فهم عملية تأجيل أقساط القروض يمكن أن يوفر راحة البال. في هذا الدليل الشامل، سنرشدك إلى كل ما تحتاج إلى معرفته حول تأجيل أقساط القروض.

ما المقصود بتأجيل أقساط القروض؟

إن عملية تأجيل القروض هو ترتيب مؤقت يسمح للمقترضين بإيقاف دفعات قروضهم الشهرية مؤقتًا أو تقليلها لفترة محددة مسبقًا. يمكن أن تتراوح هذه الفترة من بضعة أشهر إلى عدة سنوات، اعتمادًا على سياسات المُقرض ونوع القرض. خلال هذا الوقت، قد تستمر الفائدة في التراكم، ولكن لا يُطلب من المقترض سداد دفعات منتظمة.

ومن المهم معرفة أن تأجيل أقساط القرض ليس مثل الإعفاء من القرض، حيث سيظل المقترض مسؤولاً عن سداد القرض، ولكن يتم تخفيف العبء مؤقتًا خلال فترة الضائقة المالية.

كيفية طلب تأجيل سداد أقساط القروض

يمكن أن تختلف عملية طلب تأجيل أقساط القرض حسب نوع القرض واعتماداً على الشروط التي يطبقها البنك أو الشركة المانحة للقروض. ومع ذلك، هناك بعض الخطوات العامة التي يمكنك اتباعها:

تواصل مع المقرض الخاص بك

الخطوة الأولى هي الاتصال بالمقرض الخاص بك بمجرد أن تدرك أنك قد تحتاج إلى تأجيل أقساط القرض الخاص بك. لدى معظم المقرضين ممثلين مخصصين لخدمة العملاء يمكنهم إرشادك خلال هذه العملية.

اشرح موقفك

كن مستعدًا لشرح الصعوبات المالية التي تواجهها والسبب الذي يجعلك بحاجة إلى تأجيل دفعاتك، حيث عادةً ما يطلب المقرضون وثائق، مثل إثبات فقدان الدخل أو الفواتير الطبية، لدعم طلبك.

مراجعة الخيارات المتاحة

سيخبرك مُقرضك بالخيارات المتاحة لتأجيل أقساط القرض الخاص بك، وقد يعرض التأجيل أو بدائل أخرى حسب ظروفك.

أكمل النماذج المطلوبة

إذا وافق مُقرضك على طلبك، فسوف يزودك بالنماذج والتعليمات اللازمة. ستحتاج إلى ملء هذه النماذج بدقة وإرسالها خلال الإطار الزمني المحدد.

فهم الشروط

قبل المتابعة، تأكد من أنك تفهم تمامًا شروط عملية تأجيل سداد القرض، بما في ذلك أي فائدة قد يستمر تراكمها، وطول فترة التأجيل، ومتى سيتم استئناف دفعاتك المنتظمة.

ابق على اتصال

من الضروري الحفاظ على اتصال مفتوح مع المُقرض الخاص بك طوال فترة التأجيل. إذا تغيرت ظروفك أو كان بإمكانك استئناف الدفعات في وقت أبكر من المتوقع، فأبلغ المُقرض الخاص بك على الفور.

التأثير المحتمل على القرض الخاص بك

في حين أن تأجيل أقساط القروض يمكن أن يوفر الراحة التي تشتد الحاجة إليها أثناء الأزمة المالية، فمن الضروري فهم التأثير المحتمل على قرضك. فيما يلي بعض العوامل التي يجب مراعاتها:

الفائدة المستحقة

في بعض الحالات، ستستمر الفائدة في التراكم على رصيد قرضك خلال فترة التأجيل. وهذا يعني أنه عند استئناف دفعاتك المنتظمة، قد يكون رصيد قرضك أعلى مما كان عليه قبل التأجيل. ولكن بعض البنوك والشركات المانحة للقروض قد تستعيض عن تراكم الفائدة بفرض رسوم إضافية على قيمة القرض.

تمديد مدة القرض

يمكن أن يؤدي تأجيل أقساط القرض إلى تمديد المدة الإجمالية لقرضك. على سبيل المثال، إذا كان لديك رهن عقاري لمدة 30 عامًا وقمت بتأجيل الدفعات لمدة ستة أشهر، فقد يتم تمديد مدة القرض بنفس المدة.

درجة الائتمان

على الرغم من أن تأجيل أقساط القرض يعد خيارًا مفيدًا أثناء الصعوبات المالية، إلا أنه قد يكون له تأثير مؤقت على درجة الائتمان الخاصة بك. عادةً ما يقوم المقرضون بالإبلاغ عن حالة قرضك إلى مكاتب الائتمان، وقد تتم الإشارة إلى التأجيل أو التحمل في تقرير الائتمان الخاص بك. ومع ذلك، لا ينبغي أن يكون له تأثير سلبي مثل التخلف عن سداد الدفعات تمامًا.

رصيد القرض

اعتمادًا على نوع القرض وسياسات المُقرض، قد تتم إضافة دفعاتك المؤجلة إلى نهاية مدة القرض الخاص بك أو توزيعها على الدفعات المتبقية، أو فرض رسوم إضافية على قيمة القرض الأصلية. من المهم توضيح ذلك مع المُقرض لفهم كيفية تأثر القيمة النهائية للقرض.

بدائل تأجيل أقساط القروض

إن تأجيل تسديد القروض ليس هو الخيار الوحيد المتاح عند مواجهة الصعوبات المالية. اعتمادًا على ظروفك، قد ترغب في استكشاف حلول بديلة، مثل:

إعداد الميزانية والاستشارة المالية: فكر في طلب المساعدة من مستشار مالي يمكنه مساعدتك في بناء ميزانيتك بشكل أفضل وإدارة نفقاتك بشكل أكثر فعالية.

البحث عن دخل إضافي: يمكنك استكشاف طرق لزيادة دخلك، مثل العمل بدوام جزئي أو العمل الحر، مما سيساعدك على الوفاء بالتزاماتك المالية دون تأجيل أقساط القرض.

إعادة التمويل: اعتمادًا على درجة الائتمان الخاصة بك ووضعك المالي، قد تكون إعادة تمويل قرضك بسعر فائدة أقل خيارًا لتقليل دفعاتك الشهرية.

تأجيل أقساط القروض من المال للتمويل

نحرص في المال للتمويل على تقديم عملية اقتراض سلسة ومرنة، ويشمل ذلك إمكانية تمديد تاريخ السداد مقابل رسوم إضافية، وذلك في حال واجهت أي ظروف مالية طارئة تحول دون سداد قيمة القرض في الوقت المحدد، حيث نتيح لك تمديد القرض الخاص بك 7 أيام - 14 يوم ولغاية 30 يوم مقابل دفع رسوم تعتمد قيمتها على مبلغ القرض الخاص بك.

-

تواصل معنا اليوم لمعرفة المزيد عن أنواع القروض التي نقدمها وخيار تمديد مدة سداد القرض.