دليلك المتكامل عن القروض الشخصية

القروض الشخصية هي أداة مالية متعددة الاستخدامات يمكنها مساعدتك في تحقيق أهدافك وإدارة النفقات غير المتوقعة. سواء كنت تخطط لإجراء بعض الإصلاحات المنزلية، أو تغطية الفواتير الطبية الطارئة، يمكن للقروض الشخصية توفير الأموال اللازمة لسداد هذه النفقات. سيرشدك هذا الدليل الشامل إلى تفاصيل القروض الشخصية، مما يساعدك على اتخاذ قرارات أفضل بشأن متى وكيف تستخدمها بحكمة.

ما هو القرض الشخصي؟

القرض الشخصي هو نوع من القروض غير المضمونة التي تسمح لك باقتراض مبلغ من المال من مؤسسة مالية، مثل البنوك أو المؤسسات المالية المانحة للقروض، مع وعد بسداده خلال فترة محددة مسبقًا. على عكس القروض المضمونة، مثل الرهون العقارية وقروض السيارات، لا تتطلب القروض الشخصية ضمانات، وبدلاً من ذلك، يقوم المقرضون بتقييم أهليتك الائتمانية وقدرتك على السداد بناءً على عوامل مثل درجة الائتمان الخاصة بك والدخل والتاريخ الوظيفي. وتشمل أمثلة القروض الشخصية قروض يوم الدفع والقروض التعليمية.

ما أسباب الحصول على القروض الشخصية؟

هناك عدة أسباب قد تدفعك للتقدم للحصول على قرض الشخصي:

التحسينات المنزلية

يمكن استخدام القروض الشخصية لتمويل مشاريع تحسين المنزل، بدءًا من الإصلاحات الصغيرة وحتى التجديدات الكبرى.

النفقات الطارئة

عندما تنشأ نفقات غير متوقعة، مثل الفواتير الطبية أو إصلاحات السيارات، يمكن للقرض الشخصي توفير الأموال اللازمة بسرعة.

المشتريات الكبرى 

سواء كنت تشتري جهازًا أو أثاثًا أو إلكترونيات جديدة، يمكن أن يساعدك القرض الشخصي على تحمل التكلفة وتوزيعها على دفعات.

التعليم

إذا كنت أنت أو أحد أبناءك في خضم الحصول على شهادة تعليم عالي، فيمكن للقروض الشخصية سد الفجوة في تكاليف التعليم أو تغطية نفقات المعيشة.

ملاقاة شروط القرض الشخصي

يمكن أن تختلف معايير الأهلية للقرض الشخصي من مُقرض إلى آخر، ولكن عادةً ما يتم أخذ العديد من العوامل المشتركة في الاعتبار عند تحديد ما إذا كان الفرد مؤهلاً للحصول على قرض شخصي. تتضمن شروط الأهلية بشكل عام ما يلي:

درجة الائتمان

غالبًا ما يكون لدى المقرضين حد أدنى من متطلبات درجة الائتمان للقروض الشخصية. تشير درجة الائتمان الأعلى إلى تاريخ ائتماني أفضل وقد تؤدي إلى شروط قرض أكثر ملاءمة لمتطلباتك. ومع ذلك، يقدم بعض المقرضين قروضًا للأفراد ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة.

الدخل

عادة ما يطلب المقرضون من المقترضين أن يكون لديهم مصدر دخل ثابت. يمكن أن يختلف الحد الأدنى لمتطلبات الدخل حسب المقرض وقد يعتمد على عوامل مثل مبلغ القرض والتزامات الديون الحالية للمقترض.

الحالة الوظيفية

قد يأخذ المقرضون في الاعتبار حالتك الوظيفية، حيث إن الحصول على وظيفة مستقرة أو مصدر دخل منتظم يمكن أن يحسن أهليتك، وقد يحتاج الأفراد العاملون لحسابهم الخاص إلى تقديم وثائق إضافية للتحقق من دخلهم.

العمر

يجب أن يكون عمرك 18 عامًا على الأقل حتى تكون مؤهلاً للحصول على قرض شخصي، وقد يكون لدى بعض المقرضين حد أدنى أعلى للسن.

المواطنة/الإقامة

غالبًا ما يطلب المقرضون من المقترضين أن يكونوا مقيمين قانونيين أو مواطنين في البلد الذي يتقدمون فيه للحصول على قرض، وقد يكون لدى غير المواطنين متطلبات وثائق إضافية.

التاريخ الائتماني

سيقوم المقرضون بمراجعة سجلك الائتماني لتقييم سلوكك السابق في الاقتراض والسداد، ويمكن أن يؤدي السجل الائتماني الإيجابي وإثبات قدرتك على سداد الديون في وقتها في الماضي إلى زيادة فرصك للحصول على القرض.

كيفية الحصول على قرض شخصي

يعد التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي عملية واضحة، ولكن من الضروري أن تكون مستعدًا جيدًا لزيادة فرص الموافقة:

التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك

قبل التقديم، احصل على نسخة من تقرير الائتمان الخاص بك وراجع درجة الائتمان الخاصة بك. يمكن أن تساعدك درجة الائتمان الأعلى في تأمين شروط قرض أفضل.

حدد احتياجاتك

احسب المبلغ الذي تحتاج إلى اقتراضه ومدة السداد التي تناسب ميزانيتك، وضع في اعتبارك الرسوم وأسعار الفائدة عند اتخاذ هذا القرار.

المقارنة بين المقرضين

قارن عروض القروض المقدمة من العديد من المقرضين للعثور على الشروط الأكثر ملاءمة. 

جمع الوثائق

سيطلب المقرضون عادةً إثبات الهوية والدخل والتوظيف، لذا قم بتجهيز المستندات مثل قسائم الدفع والإقرارات الضريبية وكشوف الحسابات المصرفية.

ملء الطلب

 أكمل طلب القرض بمعلومات دقيقة، وكن مستعدًا لتقديم تفاصيل حول عملك ودخلك ونفقاتك.

انتظر الموافقة

سيقوم المقرضون بمراجعة طلبك وسجلك الائتماني قبل اتخاذ القرار، ويمكن أن تستغرق هذه العملية من بضع ساعات إلى عدة أيام.

مراجعة شروط القرض

بمجرد الموافقة على طلبك، قم بمراجعة شروط القرض بعناية، بما في ذلك سعر الفائدة وجدول السداد وأي رسوم مرتبطة بالقرض.

قبول القرض

إذا كنت راضيًا عن الشروط، فاقبل عرض القرض واتبع تعليمات المُقرض لإتمام الاتفاقية.

إدارة قرضك الشخصي

بعد الحصول على قرض شخصي، من الضروري إدارته بطريقة مسؤولة:

قم بإجراء الدفعات في الوقت المناسب

احرص دائمًا على سداد أقساط قرضك في الوقت المحدد لتجنب رسوم التأخير والتأثيرات السلبية على درجة الائتمان الخاصة بك.

ادرس ميزانيتك

قم بدمج دفعات القرض الخاص بك في ميزانيتك للتأكد من قدرتك على الوفاء بالتزاماتك المالية دون صعوبة.

تجنب الديون الإضافية

على الرغم من أن القرض الشخصي يمكن أن يساعد في سداد الديون الحالية الناتجة عن الظروف المالية الطارئة، إلا أنه عليك تجنب تراكم ديون جديدة أثناء سداد قرضك.

تواصل مع المُقرض الخاص بك

إذا واجهت صعوبات مالية، تواصل مع المقرض الخاص بك لمناقشة خيارات مثل تعديل القرض أو تأجيله.

احصل على قرض شخصي بشروط تنافسية من المال للتمويل 

تقدم شركة المال للتمويل  قروض شخصية تساعدك على التعامل مع الظروف المالية الطارئة، وتتراوح قيم هذه القروض بين 60 إلى 800 دينار أردني. يمكنك التقدم للحصول على قرض شخصي عبر موقعنا الإلكتروني أو في أحد فروعنا، والحصول عليه خلال فترة قصيرة في حال استوفيت الشروط التالية: 

• أن تكون مواطناً أردنياً ولديك وثيقة الأحوال المدنية (بطاقة الهوية) أو في حال كنت غير أردني (أبناء قطاع غزة/أبناء أردنيات) عن طريق البطاقة الخاصة بك
• عمرك بين 18 إلى 75 عاماً
• تعمل حالياً أو لديك دخل ثابت (عليك تقديم إثبات دخل)
• لديك رقم هاتف محمول فعال

في حال حصلت على القرض يمكنك سداد الدفعات نقدًا أو عبر منصة إي فواتيركم.

تواصل معنا اليوم لمعرفة المزيد من التفاصيل عن القروض الشخصية التي نقدمها.