دليلك إلى كيفية وضع الأهداف المالية وتحقيقها

من منا لا يتمنى تحقيق النجاح المالي؟ إن وضع الأهداف المالية الشخصية الصحيحة وتحقيقها يعد خطوًة أساسية نحو تأمين مستقبلك وتحويل أحلامك إلى حقيقة. سنتعمق اليوم في المبادئ والاستراتيجيات التي يمكن أن تساعد الأفراد على وضع أهداف مالية مناسبة وتحقيقها، بغض النظر عن وضعهم المالي الحالي.

ما أهمية الأهداف المالية؟

قبل الخوض في تفاصيل وضع الأهداف المالية وتحقيقها، من الضروري أن نفهم لما هي مهمة. توفر الأهداف المالية خريطة طريق لرحلتك المالية، مما يساعدك على اتخاذ قرارات مدروسة والبقاء متحفزًا وقياس التقدم الذي تحرزه. بدون أهداف مالية واضحة، قد تجد نفسك تنجرف بلا هدف في الحياة، وتضيع فرصًا ذهبية لتأمين مستقبل المالي.

حدد أهدافك المالية

الخطوة الأولى في وضع الأهداف المالية هي تحديد النتيجة النهائية التي تطمح للحصول عليها. يمكن أن تختلف الأهداف المالية بشكل كبير، بدءًا من الأهداف قصيرة المدى مثل سداد ديون بطاقات الائتمان إلى أهداف طويلة المدى مثل بناء بيت للتقاعد. من الضروري أن تكون محددًا وواقعيًا عند تحديد أهدافك. على سبيل المثال، بدلًا من قول "أريد توفير المال"، حدد المبلغ الذي ترغب بادخاره وما السبب الذي يدفعك للادخار في هذه الحالة.

فكر في تصنيف أهدافك إلى أهداف قصيرة المدى، ومتوسطة المدى، وطويلة المدى. عادةً ما يكون للأهداف قصيرة المدى إطار زمني أقل من عام واحد، بينما تمتد الأهداف متوسطة المدى من سنة إلى خمس سنوات، وتمتد الأهداف طويلة المدى إلى ما بعد خمس سنوات.

يجب أن تكون الأهداف التي تضعها ذكية، ويمكنك القيام بذلك عبر وضع العوامل التالية في عين الاعتبار: 

• الوضوح: حدد بشفافية ما تريد تحقيقه
• قابلية القياس: يجب أن تتوافر معايير محددة تساعدك على تتبع تقدمك
• قابلية التحقيق: عليك أن تتأكد من أن هدفك واقعي وقابل للتحقيق
• الصلة: تأكد من أن الهدف ذو معنى ويتوافق مع النتيجة النهائية التي ترغب في الحصول عليها
• الوقت: احرص على أن ترتبط أهدافك بوقت محدد للبدء والانتهاء

حدد أولويات أهدافك

بمجرد وضع أهدافك المالية، قم بترتيبها حسب الأولوية بناءً على أهميتها، إذ عليك معرفة أنك قد لا تكون قادرًا على تحقيق جميع أهدافك في وقت واحد، لذلك من المهم تحديد الأهداف التي يجب عليك التركيز عليها أولًا. إن تحديد أولويات أهدافك يضمن لك تخصيص مواردك، مثل الوقت والمال، بشكل فعال.

إعداد الميزانية

الميزانية هي أداة قوية تمكنك من إدارة أموالك بفعالية، حيث تساعدك على تتبع دخلك ونفقاتك ومدخراتك. ابدأ بإدراج جميع مصادر دخلك، بما في ذلك راتبك أو عملك الحر أو أي مصادر دخل أخرى، ثم قم بتفصيل جميع نفقاتك، بدءًا من دفعات الإيجار أو الرهن العقاري وحتى تكاليف البقالة والترفيه. من خلال مقارنة دخلك ونفقاتك، يمكنك تحديد المجالات التي يمكنك من خلالها خفض التكاليف وتخصيص المزيد من الأموال للادخار والاستثمار.

وضع خطة للادخار 

يعد الادخار عنصرًا حاسمًا في تحقيق أهدافك المالية، ويجب أن تحدد خطة الادخار الخاصة بك كيفية تجميع الأموال اللازمة لتحقيق أهدافك. احسب المبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره بانتظام لتحقيق أهدافك ضمن الإطار الزمني المحدد.

ويمكن أن تكون أتمتة مدخراتك عن طريق إعداد التحويلات التلقائية من حسابك الجاري إلى حسابات التوفير الخاصة بك طريقة عملية لضمان الادخار بانتظام، كما تساعدك على تجنب إنفاق الأموال التي ينبغي تخصيصها لتحقيق أهدافك.

استثمر بحكمة

يلعب الاستثمار دورًا جوهريًا في تحقيق الأهداف المالية. اعتمادًا على أهدافك وقدرتك على تحمل المخاطر، فكر في خيارات استثمارية مختلفة، مثل الأسهم أو السندات أو صناديق الاستثمار المشتركة أو العقارات. إن تنويع محفظتك الاستثمارية يمكن أن يساعد في توزيع المخاطر وتعزيز فرصك في تحقيق أهدافك المالية. تأكد من أن استراتيجية الاستثمار الخاصة بك تتوافق مع أهدافك وجدولك الزمني وقدرتك على تحمل المخاطر.

تتبع تقدمك

إن متابعة تقدمك سيقدم لك حافزًا للاستمرار، ويساعدك على إجراء التغييرات اللازمة للبقاء على المسار الصحيح. راقب بانتظام تقدمك نحو أهدافك المالية، وراجع ميزانيتك وقيّم ما إذا كنت ما كنت تقترب من تحقيق أهدافك، وإذا لاحظت أي انحرافات عن خطتك، قم بالتعديلات المناسبة.

اطلب المشورة من المتخصصين

إذا وجدت أنك تواجه صعوبة في تحديد أهدافك المالية أو تحقيقها، ففكر في طلب المشورة من أصحاب الاختصاص. يمكن للمستشارين الماليين تقديم نصائح قيمة مصممة خصيصًا لوضعك المالي، كما يمكنهم مساعدتك في إنشاء خطة مالية مخصصة وتقديم المشورة بشأن الاستثمارات والاستراتيجيات الضريبية.

كن مستعدًا لبعض التحديات

تعتبر النكسات المالية جزءًا من الحياة، ومن الضروري الاستعداد لها. يمكن أن تؤدي النفقات غير المتوقعة أو الانكماش الاقتصادي أو التحديات الشخصية إلى تعطيل رحلتك المالية. في حال واجهت ظرفًا طارئًا يمكنك البحث عن مقرضين لمساعدتك في تجاوزها بشروط تناسب ظروفك المالية. 

نقدم في المال للتمويل قروضًا سريعة لنساعدك في مواجهة العقبات غير المتوقعة، وتتراوح قيم التمويل التي نوفرها بين 60 إلى 800 دينار أردني بفترات سداد تصل إلى 30 يوماً.

احتفل بإنجازاتك

بينما تعمل على تحقيق أهدافك المالية، من المهم أن تحتفل بإنجازاتك على طول الطريق. قم بتقدير ومكافأة نفسك على تحقيق الإنجازات، سواء كان ذلك سداد دين كبير، أو تحقيق هدف الادخار، أو الوصول إلى إنجاز استثماري محدد. سيساعدك الاحتفال بنجاحاتك في الحفاظ على دوافعك والحفاظ على تركيزك على أهدافك المالية طويلة المدى.